Nếu bạn đang tìm hiểu về việc mua nhà lần đầu tại Mỹ, gần như chắc chắn bạn sẽ nghe đến vay FHA. Đây là một trong những loại vay phổ biến nhất dành cho người mua nhà lần đầu, đặc biệt hữu ích với những gia đình có tiền tiết kiệm còn khiêm tốn hoặc lịch sử tín dụng chưa dài.
Vay FHA là gì?
FHA là viết tắt của Federal Housing Administration, một cơ quan của chính phủ liên bang. Bản thân FHA không cho bạn vay tiền — thay vào đó, họ bảo hiểm khoản vay cho người cho vay. Điều này giúp người cho vay yên tâm hơn khi làm việc với người mua có trả trước thấp hoặc điểm tín dụng chưa cao.
Những đặc điểm chính của vay FHA
- Trả trước thấp: tối thiểu khoảng 3.5% nếu điểm tín dụng đạt yêu cầu.
- Yêu cầu tín dụng linh hoạt hơn: thường chấp nhận điểm từ khoảng 580 trở lên với mức trả trước tối thiểu.
- Cho phép tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hơn: trong nhiều trường hợp linh hoạt hơn vay thông thường.
- Tiền trả trước có thể là quà tặng: từ người thân, kèm thư xác nhận.
Điều cần cân nhắc: Bảo hiểm khoản vay
Đổi lại các điều kiện dễ dàng hơn, vay FHA đi kèm bảo hiểm khoản vay có tên là MIP (mortgage insurance premium). Bao gồm:
- Một khoản phí trả trước, thường được cộng vào khoản vay.
- Một khoản phí hàng năm, chia đều vào tiền trả hàng tháng.
Tùy điều kiện, phí bảo hiểm này có thể kéo dài trong suốt thời gian vay. Với một số người mua, khi đủ vốn chủ sở hữu, việc tái tài trợ (refinance) sang vay thông thường sau này có thể là một cách để loại bỏ bảo hiểm.
Vay FHA phù hợp với ai?
Vay FHA thường là lựa chọn tốt nếu bạn:
- Là người mua nhà lần đầu và chưa có nhiều tiền tiết kiệm.
- Có điểm tín dụng trung bình hoặc đang trong quá trình xây dựng tín dụng.
- Có tỷ lệ nợ trên thu nhập hơi cao so với yêu cầu của vay thông thường.
- Muốn mua nhà để ở, không phải để đầu tư (FHA dành cho nhà ở chính).
Khi nào vay thông thường có thể tốt hơn?
Nếu bạn có điểm tín dụng cao và có thể trả trước 20% hoặc gần mức đó, vay thông thường có thể giúp bạn tránh bảo hiểm khoản vay dài hạn. Ngay cả với trả trước thấp hơn, một số người mua có điểm tín dụng tốt vẫn thấy vay thông thường phù hợp hơn. Đây là lý do việc so sánh các lựa chọn với một người cho vay là rất quan trọng.
Vay FHA đã mở cánh cửa sở hữu nhà cho rất nhiều gia đình, nhưng nó không phải là lựa chọn duy nhất hay tốt nhất cho mọi người. Để biết loại vay nào phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn, hãy liên hệ với William để được tư vấn miễn phí bằng tiếng Việt.