Mua căn nhà đầu tiên là cột mốc lớn của nhiều gia đình Việt ở Mỹ. Nhưng vì tiếng Anh chuyên ngành khó, và vì thói quen tài chính mang theo từ quê nhà, nhiều gia đình mắc những sai lầm có thể tránh được. Dưới đây là các sai lầm phổ biến nhất mà tôi thường gặp, cùng cách tránh.
1. Nghĩ phải trả hết bằng tiền mặt hoặc cọc thật nhiều
Nhiều người tin rằng phải để dành đủ 20% hoặc thậm chí mua đứt bằng tiền mặt mới nên mua nhà. Thực tế có nhiều chương trình cọc thấp: FHA thường chỉ cần khoảng 3,5%, và một số vay conventional cho người mua lần đầu chỉ cần 3%. Chờ để dành đủ 20% có khi khiến bạn bỏ lỡ nhiều năm và giá nhà đã tăng.
2. Không kiểm tra và xây dựng tín dụng trước
Trả tiền mặt cho mọi thứ nghe có vẻ khôn ngoan, nhưng nó khiến bạn không có lịch sử tín dụng để ngân hàng đánh giá. Hãy dùng thẻ tín dụng một cách có kỷ luật và trả đúng hạn để xây điểm trước khi mua ít nhất 6 đến 12 tháng.
3. Khai thuế quá thấp để đóng ít thuế
Với người tự kinh doanh, khai thu nhập ròng thấp giúp giảm thuế nhưng lại giảm khả năng vay. Nếu bạn định mua nhà trong 1 đến 2 năm tới, hãy bàn với người khai thuế và chuyên viên vay cùng lúc để cân bằng.
4. Mua xe mới ngay trước khi mua nhà
Một khoản trả xe hàng tháng làm tăng DTI và có thể cắt giảm khả năng vay nhà hàng chục nghìn đô. Hãy hoãn mua xe cho đến sau khi đóng nhà xong.
5. Bỏ qua chi phí ẩn của việc sở hữu nhà
Nhiều gia đình chỉ tính tiền vay hàng tháng mà quên: thuế nhà, bảo hiểm, phí HOA, chi phí sửa chữa, và tiền dự phòng. Một căn nhà cần ngân sách bảo trì đều đặn. Hãy tính tổng chi phí sở hữu, không chỉ khoản vay.
6. Không lấy thư chấp thuận trước (pre-approval) sớm
Đi xem nhà mà chưa có thư pre-approval là mất thời gian, vì bạn không biết mình mua được giá nào và người bán không xem trọng lời đề nghị của bạn. Hãy lấy pre-approval trước khi đi xem nhà.
7. Chuyển tiền lớn hoặc đổi việc giữa lúc làm hồ sơ
Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng vẫn kiểm tra lại tài chính của bạn ngay trước khi đóng. Đừng chuyển khoản lớn không rõ nguồn, đừng mở thẻ mới, và tránh đổi việc nếu được, cho đến khi hoàn tất.
8. Ngại hỏi vì rào cản ngôn ngữ
Đây có lẽ là sai lầm âm thầm gây thiệt hại nhất. Nhiều gia đình ký giấy tờ mà không hiểu hết, hoặc không dám hỏi lại. Bạn có quyền được giải thích mọi điều bằng tiếng mình hiểu. Làm việc với người có thể giải thích rõ ràng bằng tiếng Việt giúp bạn tránh những quyết định sai đắt giá.
9. Không so sánh và không hiểu chi phí đóng nhà (closing costs)
Ngoài tiền cọc, còn có chi phí đóng nhà thường khoảng 2% đến 5% giá nhà: phí thẩm định, phí bảo hiểm quyền sở hữu, phí xử lý hồ sơ. Hãy yêu cầu bảng ước tính (Loan Estimate) và xem kỹ từng dòng.
Nếu bạn đang chuẩn bị mua căn nhà đầu tiên và muốn tránh những sai lầm này, hãy liên hệ William để được tư vấn miễn phí bằng tiếng Việt. William sẽ đi cùng bạn từng bước và giải thích rõ ràng mọi con số, để lần mua nhà đầu tiên của bạn thật vững vàng.